Доступное жилье кончилось: ипотечный кредит стал роскошью

Ипотеку получить все сложнее - последствия финансового кризиса сказываются. Банки ужесточаюит условия по кредитам, внимательнее присмтриваются к заемщикам. Фактически мировой кризис сорвал программу по "Доступному жилью", благодаря информационной раскрутке которой Дмитрий Медведев не только стал президентом, но и ранее победил в информационной войне других преемников Путина.

Согласно опубликованному вчера исследованию кредитного брокера ProCredit, из 418 банков, являющихся его клиентами, около 30% (примерно 140 банков) приостановило прием заявок на свои кредитные продукты. В сентябре выросло число отказов по кредитам: в начале сентября банки одобряли 20% заявок, поданных через ProCredit, в конце месяца их доля снизилась до 10-12%, пишет «Коммерсант». Практически по всем программам банки повысили процентные ставки, отмечают аналитики ProCredit. Так, за сентябрь ставки по автокредитам выросли на 0,5-1 процентный пункт в рублях и на 0,25-0,5 процентного пункта в валюте. В частности, на 2-3 процентных пункта повысил ставки один из крупнейших участников рынка автокредитования "Абсолют банк", ометчает издание. Ипотека подорожала на 1-1,5% в рублях и на 0,5-1% в валюте. Среди банков, объявивших о повышении стоимости ипотечных займов, Альфа-банк, "Дельтакредит", МДМ-банк, Юникредит Банк, Оргрэсбанк.

Многие СМИ ссылаются на исследование кредитного брокера "Фосборн хоум", который отслеживал рост стоимости ипотечных кредитов в регионах. По данным брокера, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке (индекс "Фосборн") в Московской области выросла на 0,4-0,47 пункта, в Ленинградской — на 1 пункт, в Нижегородской — на 0,61-0,62 пункта. Эксперты констатируют, что банки прекращают выдачу кредитов на покупку квартир в новостройках. В частности, программу кредитования покупки недвижимости на первичном рынке приостановили Райффайзенбанк и ВТБ 24, а банк "Петрокоммерц" временно прекратил выдачу всех ипотечных кредитов.

Как полагают в "Фосборн хоум", если до сентября 2008 года можно было говорить о том, что основные изменения оптимальных ставок происходят за счет удорожания кредитов на наиболее рискованные сегменты жилья – новостройки и загородную недвижимость, то в сентябре подтянулись также ипотечные ставки на «вторичку».

Более того, многие банки прекратили кредитование новостроек, а ряд банков и вовсе приостановили все ипотечные программы. Оставшиеся игроки ипотечного рынка, помимо повышения ставок продолжают ужесточать требования к заемщикам. Так, предложений по кредитам с нулевым первоначальным взносом не осталось совсем, даже взнос в размере 10% от стоимости покупаемого жилья – уже редкое предложение на рынке. Как правило, минимальные требования банков – наличие у заемщика 20-30% от стоимости квартиры.

Помимо тех заемщиков, у кого отсутствуют первоначальные накопления, приобретение жилья в кредит становится практически недоступно тем заемщикам, чей доход не подтвержден по форме 2НДФЛ. Если в 2006 году доля кредитов, выдаваемых заемщикам с «серой» зарплатой, составляла 20%, в 2007 году – 30%, то на сегодняшний день лишь 15% кредитов приходится на заемщиков с неподтвержденным доходом. Более того, по оценкам экспертов ФОСБОРН ХОУМ, к концу 2008 года этот сегмент будет сокращен до минимума – 5%.

После многочисленных банкротств зарубежных коллег Сбербанк да и другие отечественные финансисты решили хоть как-то себя обезопасить, отмечает «Комсомольская правда». Как результат - ужесточение требований к заемщикам и увеличение ставок по ипотечным кредитам. «Доход получаете «вчерную», работаете в небольшой фирме или предпринимательствуете? Кредит на жилье не увидите как своих ушей! Банкиры перестали гнаться за массовостью на ипотечном рынке, теперь они хотят быть уверены в гарантированном возврате займов клиентами», - пишет газета.

Сейчас на рынке ипотечного кредитования сложилась крайне непростая ситуация, - заявила КП Татьяна Чепенко, зам. начальника управления розничных операций банка «Возрождение». - Банкам не хватает денег, ведь возможности выдать кредит под 10 - 12% годовых с последующим привлечением западного капитала под более низкие ставки больше на рынке нет. Безусловно, в такой ситуации лучше других себя чувствуют крупные банки, обладающие значительными собственными ресурсами для выдачи ипотечных кредитов. Резкое повышение ставок по кредитам приведет к снижению объемов кредитования. Так как ипотека со ставкой выше 15 - 16% становится практически недоступной для клиентов, желающих приобрести квартиру или улучшить свои жилищные условия.